A busca por alternativas financeiras acessíveis e planejadas tem levado um número crescente de brasileiros a recorrerem ao empréstimo pessoal. Um levantamento feito pelo Instituto Locomotiva, a pedido da 99Pay, conta digital da 99, mostra que 75% dos brasileiros utilizaram essa modalidade de crédito no último ano. Entre eles, 73% não possuem reserva financeira, evidenciando a necessidade de soluções seguras para lidar com despesas e investir em projetos pessoais.
O estudo revela que 90% dos entrevistados consideram o crédito pessoal um facilitador para a realização de metas. Essa percepção reflete uma mudança na forma como os brasileiros enxergam o crédito: de um risco para um aliado estratégico na organização financeira.
O impacto do cartão de crédito
Entre os entrevistados que contrataram um empréstimo pessoal no último ano, 53% fizeram mais de uma solicitação, reforçando a importância desse recurso no planejamento financeiro. Além disso, 35% dos usuários que buscaram crédito estavam com a fatura do cartão atrasada, evidenciando que o endividamento com cartões ainda é uma preocupação.
O cartão de crédito segue como o meio de pagamento mais utilizado, presente na rotina de 42% dos entrevistados. No entanto, os juros elevados e encargos em caso de atraso podem comprometer a saúde financeira dos consumidores. “Usar cartão de crédito pode ser arriscado por vários motivos. O principal perigo é o endividamento, já que é fácil gastar mais do que se pode pagar, especialmente com os altos juros que são cobrados em caso de atraso”, explica Isadora Simons, gerente sênior de operações na 99Pay.
Érika Capelato, professora Livre-Docente da Universidade Estadual Paulista Júlio de Mesquita Filho (UNESP) e pesquisadora em Educação Financeira, destaca que o conhecimento financeiro é essencial para evitar o endividamento excessivo. “Quando o indivíduo fortalece o conhecimento, a atitude e o comportamento financeiro, suas decisões sobre o uso do crédito e do empréstimo pessoal tendem a ser mais conscientes e equilibradas”, afirma.
Crédito pessoal como oportunidade
A pesquisa indica que o empréstimo pessoal vai além da necessidade momentânea: 81% dos entrevistados relataram uma experiência positiva com essa modalidade e 70% já recorreram a esse tipo de crédito mais de uma vez. Quando bem planejado, ele pode ser um instrumento importante para transformar planos em realidade.
“O empréstimo pessoal pode ser uma alternativa mais inteligente de crédito porque, geralmente, oferece taxas de juros mais baixas do que o cartão de crédito. Isso faz com que o custo total do financiamento seja menor. Além disso, o empréstimo pessoal tem parcelas fixas, o que facilita o planejamento financeiro”, destaca Simons.
A 99Pay, por exemplo, disponibiliza empréstimos pessoais entre R$ 500 e R$ 12 mil, com parcelamento em até 12 vezes e parcelas a partir de R$ 50.
Para Capelato, a educação financeira tem um papel fundamental na construção de uma relação saudável com o dinheiro. “A Educação Financeira na sala de aula deve ir além dos conceitos básicos. É fundamental proporcionar uma visão crítica sobre as questões socioeconômicas, permitindo que crianças e adolescentes compreendam o planejamento financeiro como parte essencial de seus projetos de vida”, destaca.
O estudo entrevistou 2,8 mil brasileiros bancarizados, de todas as regiões do país, com idades entre 18 e 65 anos. Os dados mostram uma nova dinâmica no uso do crédito no Brasil, destacando o planejamento financeiro como peça-chave para um uso mais consciente e estratégico do dinheiro.
