Entre os sonhos comuns dos brasileiros está a casa própria, mas do ponto de vista econômico é mesmo um bom investimento comprar uma casa ou apartamento?
Não existe resposta exata, até porque não há consenso entre os especialistas em finanças sobre os benefícios de ter um imóvel. Na verdade, muitos defendem que o aluguel pode ser mais vantajoso, a depender da situação financeira e do momento de vida de cada pessoa.
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Ou seja, daí já dá para entender que é uma avaliação que precisa ser feita caso a caso, não existe fórmula genérica, por isso eu gostaria de comentar alguns pontos que podem te ajudar nessa decisão:
Aluguel massacra a renda média do brasileiro
Só o aluguel corresponde à metade da renda média dos habitantes das duas maiores capitais do Brasil, aponta levantamento da plataforma de locação de imóveis residencial QuintoAndar.
No Rio, o aluguel estrangula 49% da renda média de R$ 4.091,80 de um morador. Em São Paulo, é ainda pior e a moradia locada consome em média 54% do salário.
Nesse cenário, é até compreensível que muitas pessoas pensem que é muito melhor financiar um imóvel, afinal, elas comparam o valor do aluguel com a mensalidade do financiamento. Elas pensam: “Eu pago 4 mil no aluguel dessa casa, se eu pegar minhas economias e financiar um imóvel, as parcelas vão ficar no mesmo valor e no final, pelo menos eu tô pagando pelo que é meu”.
Pensando assim, se as parcelas mensais do financiamento ficarem equivalentes ao aluguel, é uma linha de raciocínio até bem coerente, principalmente se você for incluir os reajustes anuais do aluguel nessa conta.
Mas calma, vem comigo e anota aí o próximo argumento:
Considere a importância de flexibilidade para sua vida
Antes de comprar, é preciso ter certeza de que nos próximos anos não será necessário morar em um local maior ou em outra cidade.
Isso envolve muitos valores que vão além do dinheiro e até de você mesma, isso envolve seu trabalho atual, se você está iniciando sua carreira agora ou pensando em se aposentar, se você tem filhos ou não, enfim…
Você pode no futuro ter necessidade de morar em outros locais por conta do trabalho ou pode ter vontade de morar em um lugar mais próximo da cidade ou da natureza, de acordo com necessidades que mudam a cada momento.
A gente faz planos, mas se tem uma coisa que a pandemia nos mostrou é que nós não temos certezas. Se flexibilidade for importante para você, o aluguel é mais favorável.
Reflita sobre sua disciplina como investidor
Antes de decidir por um financiamento ou aluguel é importante se conhecer e avaliar a sua disciplina para guardar dinheiro.
O financiamento, quando você não tem uma boa quantia para dar de entrada, costuma ser bem mais caro que o aluguel, por isso, investir a diferença entre a parcela do aluguel e a do financiamento é muito vantajoso.
Principalmente porque é impossível prever as mudanças que devem acontecer em um bairro nas próximas décadas, logo a valorização dos imóveis não é certa. Tive uma cliente que comprou um apê e agora não consegue mais se livrar dele porque o bairro se tornou um local indesejado.
Mas acessar essas vantagens depende da sua disciplina como investidora. Em muitos casos, se você investir essa diferença com consistência, vai ter o dobro do valor do imóvel no futuro.
Por exemplo, se a parcela do financiamento é de R$ 2 mil e o aluguel é de R$ 1500, investir os R$ 500 de diferença pode gerar muito mais dinheiro no futuro. Mas é preciso ter disciplina para não gastar este valor, e nem todo mundo vai conseguir ter essa disciplina por 30 anos.
Afinal, comprar ou morar de aluguel?
Para aquelas que já possuem o valor completo de um imóvel para comprá-lo à vista, a decisão também não é tão simples. Mesmo que o imóvel valorize, nem sempre é possível vendê-lo pelo preço avaliado. É comum um imóvel valer R$ 1 milhão, mas as pessoas terem que vendê-lo por menos, por conta da dificuldade de encontrar compradores.
Nesse caso, alugar e deixar o valor em investimentos de longo prazo é bem mais vantajoso.
Se você investir R$ 517.500,00 num título como o tesouro IPCA com juros semestrais, por exemplo, é possível ter uma renda passiva de R$ 20 mil a cada 6 meses e fracionando essa renda você vai ter R$ 3.333,00 por mês. Esse valor na minha cidade garante um aluguel bem confortável e sem mexer no meu salário.
