Ao longo dos anos, o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) tem sido utilizado de forma restrita, com foco principal na compra de imóveis. Recentemente, porém, surgiram alternativas que permitem explorar mais esse recurso. O FGTS se tornou, por exemplo, um dos principais instrumentos governamentais para impulsionar a economia brasileira, sem que o governo precise recorrer diretamente ao erário público.
Uma dessas novas modalidades é a utilização do FGTS como garantia em empréstimos consignados, o que se tornou mais comum desde a criação do saque-aniversário em 2020. Isso possibilitou uma nova abordagem, permitindo que o valor seja alocado em uma "carteira de pagamentos", permitindo que os consumidores utilizem o saldo para pagar por compras e serviços.
Especialistas em crédito também trabalham para criar produtos específicos com esse propósito. Há serviços, como o FGTS Pag, que automatiza a antecipação do saldo do FGTS e permite aos trabalhadores pagarem o valor em até dez anos.
"Com a taxa básica de juros em 13,75% ao ano, o custo para emprestar dinheiro está mais caro. Assim, qualquer empréstimo, financiamento ou negociação de dívida com instituições financeiras tem suas taxas definidas acima deste valor – que é a forma como estas companhias são remuneradas por emprestar dinheiro. A antecipação do saldo do FGTS é uma ferramenta de injeção de dinheiro na economia brasileira que pode ser utilizada para driblar a inadimplência", explica ao Terra Tabaré Acosta, CEO da UY3, empresa responsável pela ferramenta. "A Caixa Econômica Federal tem um teto estabelecido para as taxas que podem ser cobradas ao antecipar o valor: até 2,04% ao mês. Isso significa que o trabalhador brasileiro pode acessar o saldo que já possui no FGTS e antecipá-lo com taxas bem menores do que as cobradas em empréstimos pessoais ou em rotativo de cartões de crédito, por exemplo. Assim, o brasileiro inadimplente tem a oportunidade de quitar débitos mais caros e sem comprometer sua renda mensal".
"Nosso sistema automatizou todo o processo e permite que, em poucos minutos, trabalhadores com saldo disponível no fundo de garantia tenham acesso aos valores em uma carteira de pagamentos pelo sistema FGTS Pag. Empresas credenciadas podem receber pagamentos instantâneos, via PIX, de compras ou serviços diretamente destas carteiras. Assim, o cliente consegue pagar por produtos, matrículas ou contratações usando seu saldo do FGTS", acrescenta.
Essas iniciativas vêm em um momento importante para a economia brasileira, pois o endividamento das famílias atingiu recordes em 2022, alcançando cerca de 78%, de acordo com dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Embora o endividamento tenha se estabilizado, ainda é preocupante, o que torna essas opções de crédito com o FGTS como garantia ainda mais relevantes.
Essa modalidade de crédito não só possibilita o pagamento de outras dívidas, possivelmente mais caras, como também incentiva o consumo e investimentos em áreas importantes, como educação e saúde.
Devido à sua crescente popularidade e aceitação, atualmente, mais de 70 instituições financeiras estão habilitadas a oferecer empréstimos tendo o Saque-Aniversário do FGTS como garantia.
