Startup usa IA para transformar a experiência no setor de seguros
Solução de inteligência artificial da Tech Trail transforma a análise de perfil de clientes com a ajuda dos dados
A startup Tech Trail construiu e disponibiliza um motor de subscrição que utiliza inteligência artificial (IA) para apoiar seguradoras na automatização da contratação de seguros. Esse motor avalia centenas de variáveis e define os riscos inerentes a uma pessoa, que são determinantes para a companhia de seguros conhecer de forma objetiva o compromisso que ela está assumindo.
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Uma dessas variáveis é a expectativa de vida do proponente ao seguro. A Tech Trail desenvolveu um modelo para definir padrões relacionados a expectativa, capaz de aprender com as características das pessoas (algoritmo de Machine Learning). Para aprender, o algoritmo leu as características de óbitos ocorridos no Brasil nos últimos 50 anos. Foram utilizadas dezenas de variáveis para entender o perfil do grupo avaliado.
A partir daí, foram reunidos todos esses dados, e 70% da amostra foi usada para treinamento do modelo, enquanto nos outros 30% foram aplicados os padrões que auxiliam a entender a expectativa de vida das pessoas dessa parte da amostra. Nos testes de sensibilidade sobre o modelo, os resultados apresentados tiveram uma acurácia de 79%, ou seja, em cada 10 indivíduos avaliados, o modelo acertou o futuro de oito.
Outras variáveis utilizadas pelo motor de subscrição são as taxas de acidente e violência. Para essas variáveis, a Tech Trail construiu um modelo que utiliza as quantidades e taxas de crimes violentos, suicídios e homicídios, além das taxas de acidentes com cálculos específicos para homens e mulheres e recortes de faixas etárias de pessoas jovens. Os dados reunidos agrupam informações dos últimos 5 anos de todos os municípios brasileiros.
Da mesma forma que o modelo anterior, foram reunidos todos os dados, dos quais 70% foram usados para treinamento do modelo, enquanto nos 30% restantes foram aplicados os padrões para definir as taxas de violência e acidente das pessoas avaliadas nessa parte da amostra. Nos testes de sensibilidade, os resultados apresentados tiveram precisão de 67%, ou seja, a cada 10 pessoas avaliadas o modelo acertou o resultado para sete.
Portanto, ao entender o perfil de uma pessoa, o motor de subscrição utiliza os modelos para processar essas variáveis que, juntas de outras centenas, são consideradas, avaliadas e calculadas para definir o score de risco dessa pessoa para a contratação de um seguro.
Além disso, a IA é utilizada no reconhecimento de padrões e melhoria da obtenção de resultados do motor de subscrição da Tech Trail (Underwriting Tech Trail). Já foram avaliadas mais de 250 mil pessoas, e toda avaliação realizada é anonimizada. Essas análises formam uma grande quantidade de dados que servem para retroalimentar, aprender, reconhecer padrões, melhorar a acurácia dos resultados e aperfeiçoar os algoritmos de avaliação de riscos.
Entender e avaliar o risco é uma das principais atividades de uma companhia de seguros, que, para isso, se utiliza de informações. No entanto, a forma como são, atualmente, coletadas as informações utilizadas para esse fim, em sua maioria, é precária, o que impossibilita a devida verificação para avaliação correta dos riscos, fundamentais para o deferimento, indeferimento ou até o reenquadramento de um contrato de seguro.
A evolução nas tecnologias orientadas a dados, por meio de inteligência artificial e machine learning, tem provocado discussões na indústria de seguros em torno desse tema, que é a transformação do processo de subscrição (avaliação risco) para um formato que seja capaz de entender, de forma correta e assertiva o perfil do cliente no primeiro contato, sem a necessidade do preenchimento de um questionário.
* O Canaltech é parceiro de mídia do Angel Investors Club
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