Carteiras digitais ou poupança: qual é a melhor opção para seu dinheiro?

Guardar dinheiro na poupança é uma prática comum entre os brasileiros, mas será que essa ainda é a melhor escolha? Com a ascensão das carteiras digitais, opções mais rentáveis e seguras estão à disposição, oferecendo rendimentos superiores e vantagens que vão além do tradicional. 

O Dia Mundial da Poupança é comemorado nesta quinta-feira, 31 de outubro. A data foi instituída em 1924 durante o primeiro Congresso Internacional de Economia, com o objetivo de conscientizar as pessoas sobre a importância de criar reservas financeiras e adotar práticas responsáveis na gestão do dinheiro.

Ou seja, 100 anos se passaram desde que foi estabelecida a data que marca o conceito de armazenar suas reservas em um banco. Mas, enquanto a poupança rende cerca de 6% ao ano, contas digitais como a 99Pay permitem que o dinheiro do usuário renda 110% do CDI para valores até R$ 5.000, com liquidez diária.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa usada nos empréstimos entre bancos no Brasil e serve como referência para o rendimento de investimentos de renda fixa. Ele costuma acompanhar a Selic, taxa básica de juros definida pelo Banco Central, que hoje está em 10,75% ao ano. Investimentos que rendem a partir de 100% do CDI geralmente são mais vantajosos que a poupança.

Para se ter uma ideia, com a Selic atual, se você investir R$ 1.000,00 na poupança e deixar por um ano, terá R$ 1.061,70 ao final do período. Com o mesmo dinheiro num CDB 110%, chegaria a R$ 1.093,72, já descontado o imposto.

Então, caso você esteja familiarizado com a poupança e costuma guardar suas economias num banco tradicional, entenda que há opções mais rentáveis, onde seu dinheiro também estará seguro e acompanhando a evolução do mercado financeiro.

Poupanças X carteiras digitais

Marcelo Higuchi, Gerente Sênior de Estratégia da 99Pay, explica que as carteiras digitais são mais lucrativas e flexíveis, tornando-se uma alternativa inteligente para quem quer ver seu dinheiro crescer sem abrir mão da segurança.

Para o especialista, a principal diferença entre uma conta poupança e uma conta digital está no rendimento e na forma como o dinheiro é gerido. A poupança, geralmente oferecida por bancos tradicionais, tem um rendimento próximo a 70% do CDI, e em muitos casos, o dinheiro pode ser aplicado automaticamente, sem necessidade de ação do usuário. Esse rendimento é significativamente inferior ao de outras opções.

Já as contas digitais, ele explica, oferecem um rendimento mais competitivo, frequentemente em torno de 100% do CDI, dependendo da instituição.

Como explicamos, o CDI é a taxa de referência dos depósitos entre bancos, e quando uma carteira digital oferece 100% do CDI, ela está de certa forma devolvendo ao usuário todo o rendimento que os bancos ganham com esse tipo de operação.

O que é mais vantajoso? 

Ou seja, nas carteiras digitais, o usuário recebe integralmente o valor de referência, enquanto na poupança, os bancos ficam com parte desse ganho, tornando-a uma opção menos rentável.

“Com as carteiras digitais, além de maiores rendimentos, o usuário tem facilidade no acesso e no gerenciamento de seus recursos”, afirma Higuchi.

Outra diferença apontada pelo executivo está na diminuição da burocracia. Por exemplo, as fintechs almejam diminuir os processos burocráticos, comuns aos bancos tradicionais. "Você não precisa ir até a agência se tem algum problema, você consegue resolver tudo online, pode estar na sua casa ou no trabalho".

"Outro ponto é a natureza dos bancos, que, em geral, são baseados em produtos quadrados, enquanto a fintech traz uma experiência mais adequada ao usuário, com soluções mais adequadas", comenta Makoto.

A 99Pay, além de oferecer mais vantagens que outras carteiras digitais, com lucratividade diária de até 110% do CDI para valores até R$ 5.000, também facilita o gerenciamento financeiro ao permitir que o usuário concentre suas transações via Pix, com uma lucratividade superior à da poupança.

Acessibilidade

Todo o gerenciamento do seu dinheiro investido em uma carteira digital pode ser feito pelo celular, por meio do aplicativo do banco digital. Mesmo os menos familiarizados com o universo digital podem navegar pelos aplicativos, que são cada vez mais intuitivos e dinâmicos, facilitando o acesso para todos.