Crédito consignado para pequena empresa: como funciona?

Se você tem uma micro ou pequena empresa, sabe como é difícil conseguir crédito. No Brasil, porém, já existem boas opções para se conseguir essa modalidade de crédito para uma PME.

A ideia é que a PME monta seu menu de serviços e produtos que o colaborador poderá ter acesso de acordo com sua própria política de benefícios: da graduação à terapia online, por exemplo. E quem decide isso? O RH.

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Esse tipo de negociação geralmente é feita com até 30% do próximo salário, mas é o RH quem dá a palavra final sobre o valor. Nessa modalidade, o colaborador não paga nada a mais pela utilização e nem sofre descontos além do limite do que contratou.

“Desde a década de 1990, o brasileiro ficou órfão do famoso ‘pendura’ de mercearia da esquina e do cheque pré-datado. Essas duas situações foram trocadas pelo cartão de crédito e pelo cheque especial. Percebemos nessa lacuna a possibilidade e necessidade de se criar algo mais efetivo nesse sentido, que resolvesse essa dor da sociedade”, diz Délber Lage, CEO da SalaryFits, que oferece essa modalidade de empréstimo consignado para PMEs do Brasil e também México, Itália, Portugal e Reino Unido.

Um desafio grande para o RH

O fato é que no momento atual os RHs se veem cada vez mais desafiados a cuidar do bem-estar dos colaboradores e a promover programas que estimulem a retenção de talentos. Nesse contexto, as pequenas e médias empresas enfrentam um dilema adicional: aumentam as demandas, mas há escassez de empresas que ofereçam uma solução de fato efetiva para a questão.

E é nessa situação que empresas como a SalaryFits ofertam uma plataforma customizável que permite que eles escolham em o cardápio de benefícios com desconto em folha ideal para seus colaboradores. Esse modelo de negócio permite que ela tenha negociações privilegiadas com seus parceiros, e que consiga entregar uma cesta de produtos e serviços que atenda igualmente a grandes e pequenos negócios.

Entre os produtos ofertados nessa modalidade estão os produtos financeiros (empréstimos, seguros e consórcios, por exemplo), de educação (graduação, pós-graduação e qualificação profissional), além daqueles da área da saúde (planos odontológicos, terapia online, telemedicina). E isso vem com a conveniência do desconto em folha como forma de pagamento, permitindo negociações de preços sempre mais baixos do que aqueles normalmente encontrados no mercado. 

As dores de uma pequena empresa

“As dores do setor privado são as mesmas e há muito espaço para um apoio mais significativo dos RHs aos seus colaboradores. O mercado de crédito consignado para PMEs ainda é restrito no país, principalmente devido ao alto custo de aquisição desse tipo de negócio, e a preferência dos bancos em focarem em grandes contas”, esclarece Lage. 

“Contudo, vislumbramos uma tendência de demanda por maior oferta de benefícios no mercado europeu, onde tivemos resultados positivos e, assim, decidimos expandir a proposta do crédito consignado no Brasil, com uma proposta inovadora, mais completa e, ao mesmo tempo, muito mais segura e eficiente do que aquelas que encontramos normalmente nesse mercado. É uma maneira de as pessoas continuarem a consumir produtos e serviços, mas de uma forma mais barata e com a facilidade do desconto na folha de pagamento”, reforça ele.

A solução, portante, pode sim ser uma boa opção para o empreendedor que tem uma pequena empresa, com poucos funcionários. “Entendemos que a ideia seja boa para empregador e colaborador. Para o empregador é interessante porque ele sabe que haverá esse incremento financeiro. Para o colaborador é positivo também, porque ele se beneficia de preços mais acessíveis e da conveniência na forma de pagamento, sem gastar a mais por isso”, assinala Lage. 

“No final, a economia movimenta e isso é bom para toda a sociedade. Isso tem impacto social relevante, mostrando ao RH que ele pode e deve fazer mais do que apenas pagar salário em dia. Nosso maior sucesso é o quanto podemos gerar de economia em bens e produtos essenciais para a vida do colaborador”, finaliza ele.