Crise de crédito: como garantir a saúde financeira da indústria

Obter recursos é essencial para uma empresa realizar novos investimentos, compor o capital de giro e cumprir as mais variadas atividades financeiras. Mas, quando há uma crise na concessão de crédito, momento chamado de credit crunch, a indústria e outros setores podem ser impactados. Por isso, é fundamental entender o que esse cenário representa e como minimizar seus impactos nos negócios brasileiros. Assim, é possível passar por esse período com mais proteção para as atividades empresariais.

Esse preparo se torna ainda mais importante quando consideramos uma economia em recuperação e com muitas instabilidades, como a brasileira. De acordo com dados divulgados pelo Banco Central em setembro, o crédito ampliado às empresas alcançou R$ 5, 4 trilhões (51,2% do PIB), com acréscimo de 2,4% no mês, avanço ainda tímido se considerarmos os desafios que a retomada econômica exige. 

Notícias relacionadas

Fintechs são opção de crédito alternativo em tempos de juros altos

Veja como MEI pode acessar linha de crédito especial de bancos

Cooperativas respondem por 30% das operações de crédito para PMEs

Fatores como juros altos ou restrições impostas pelos credores tornam o acesso limitado e as condições para empréstimo ficam menos vantajosas para os tomadores. 

Sem acesso aos recursos, muitas companhias ficam impedidas de aproveitar oportunidades de crescimento. A redução dos investimentos empresariais também pode desacelerar a produção e prejudicar a competitividade das indústrias brasileiras. Como resultado, há um impacto negativo no desenvolvimento econômico do país.

Geração de empregos

Essa queda na produção afeta também a geração de empregos. Diante dos desafios para obter capital de giro e financiar suas atividades, os negócios podem atrasar o pagamento de fornecedores, ter dificuldades para comprar matéria-prima e, em alguns casos, até paralisar suas operações. 

No mesmo caminho, o credit crunch tende a acentuar também a inadimplência tanto das empresas quanto das famílias. Com dificuldades para pagar dívidas e empréstimos, os tomadores podem deixar um rastro de dívidas em aberto — afetando negativamente a confiança dos credores.

Como a indústria pode enfrentar a crise? 

Para começar, é essencial realizar um levantamento detalhado de todos os gastos, desde custos fixos (como aluguel, salários e manutenção) até variáveis (como matéria-prima e energia). Além disso, vale buscar alternativas para reduzir os desembolsos com insumos e fornecedores. A ideia é negociar prazos e condições de pagamento. 

Outra prática fundamental é a manutenção de um fluxo de caixa positivo na indústria. Em tempos de crédito difícil e caro, é imprescindível tentar manter as entradas de dinheiro da empresa maiores que as saídas. Para tanto, é importante monitorar os pagamentos recebidos, agilizar a cobrança e negociar prazos favoráveis com os clientes. 

Fundo de reserva

É recomendado manter um fundo de reserva para lidar com imprevistos e momentos de escassez de crédito. Ao adotar essa medida, a indústria não precisará recorrer com tanta frequência a fontes de recursos menos favoráveis.

Além disso, adiantar os recebíveis — ou seja, antecipar o recebimento de valores que os clientes ainda têm a pagar ou então tentar zerar a inadimplência ajudam a indústria a obter recursos financeiros imediatos, fortalecendo seu fluxo de caixa. Para colocar isso em prática, é possível recorrer a fintechs especializadas. 

Logo, ao garantir que estão se resguardando dessa situação com soluções que envolvem desde mais cuidado com a gestão financeira até a redução do days sales outstanding (DSO) com o adiantamento de recebíveis, a empresa estará mais preparada para enfrentar a crise, manter sua estabilidade financeira e aproveitar oportunidades futuras de crescimento.

(*) Alexandre Ieker é diretor de Operações, Produtos e Marketing na Trademaster.