É possível se aposentar com R$ 3,30 por dia e ganhar mais que o INSS, como promete Thiago Nigro?

O influenciador financeiro Thiago Nigro, conhecido como Primo Rico, voltou a causar espanto nas redes sociais por dizer, em um vídeo gravado em seu canal de YouTube, que seria possível uma pessoa se aposentar juntando R$ 3,30 por dia e ganhar mais que o INSS. Em junho, Nigro já tinha dito que também seria possível uma pessoa com ganhos mensais de R$ 1.720 juntar R$ 1 milhão em apenas seis meses.

Como o Terra mostrou, em relação ao R$ 1 milhão em seis meses é impossível. Mas afinal, seria possível se aposentar juntando R$ 3,30 por dia e ganhar mais que o INSS? O salário mínimo atual é de R$ 1.320, e a alíquota do INSS incidente sobre esse valor é de 7,5%, ou seja, R$ 99 por mês ou R$ 3,30 por dia. 

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Thiago Nigro sugere usar o mesmo valor para investir em outros ativos. Ele aconselha investir em ações, fundos imobiliários e no Tesouro Direto. O influenciador projetou três cenários para explicar como o trabalhador – que investe por 35 anos – alcançaria o valor da aposentadoria:

Cenário 1:

• Investir R$ 3,30 por dia com uma rentabilidade de 6% ao ano (acima da inflação)
• Patrimônio acumulado: 138.603,53
• Renda passiva por mês: R$ 693,02

Cenário 2: 

• Investir R$ 3,30 por dia com uma rentabilidade de 9% ao ano (acima da inflação)
• Patrimônio acumulado: 270.988,77
• Renda passiva por mês: R$ 2,258,24

Cenário 3:

• Investir R$ 3,30 por dia com uma rentabilidade de 12% ao ano (acima da inflação)
• Patrimônio acumulado: 552.959,46
• Renda passiva por mês: R$ 5.529,59

Embora o cálculo não esteja errado, e no cenário 2 e 3 a renda passiva seja maior que o salário mínimo pago pelo INSS, é praticamente impossível ter esse retorno.

Amanda Notini, sócia da One Investimentos, explica que um retorno de 12% acima da inflação por ano não é factível. “Uma rentabilidade de 12% ao ano na minha visão é impossível no longo prazo, principalmente, considerando um investimento focado em previdência que deveria ser conservador. Impossível porque uma média de rentabilidade, considerando o histórico, seria de IPCA+3,5% ou, na melhor janela de rentabilidade, seria de IPCA+4,7% ao ano”, explica Amanda Notini, que fez uma simulação de três investimentos conservadores a pedido do Terra.

Veja abaixo uma simulação do resultado (descontando a inflação) 

Homens: 35 anos de contribuição

• Poupança: (0,5% ao mês + TR): R$0 - o investimento só iria corrigir a inflação
• Tesouro Selic (100% taxa Selic): R$90.485,10 -> descontando o IR -> R$66.990,06
• CDB (110% CDI): R$111.499,56 -> descontando IR -> R$79.278,05

Mulheres: 30 anos de contribuição

• Poupança: (0,5% ao mês + TR): R$0 >  Investimento só iria corrigir a inflação
• Tesouro Selic (100% taxa Selic): R$68.903,66 > descontando o IR > R$53.544,11
• CDB (110% CDI aproximadamente): R$82.018,96 > descontando IR > R$61.683,51

“Todos os investimentos que tem potencial de entregar um maior retorno no longo prazo, também são investimentos que têm maior risco, ou seja, eles também podem sofrer perdas. Se o INSS paga hoje para o trabalhador aposentado o salário mínimo que corresponde a R$1320, seria mais interessante considerando a rentabilidade calculada contribuir para o INSS do que optar por esse investimento”, completou. 

No vídeo de Thiago Nigro, alguns internautas também discordaram que investir seria a melhor opção. "Temos que levar em consideração que a contribuição INSS não é só para aposentadoria, e sim um seguro vitalício em caso de acidentes que te deixem incapacitado ou morte”, disse um. “12% acima da inflação. Como assim?”, perguntou outro.