5 barreiras que os pequenos negócios enfrentam ao buscar crédito

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No primeiro trimestre de 2024, 6,5 milhões de pequenos negócios no Brasil tomaram empréstimos, totalizando R$ 109 bilhões. Este é o maior número registrado em oito anos, de acordo com um levantamento do Sebrae.

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Contudo, também segundo o Sebrae, apenas 20% do total de concessão de crédito para empresas no país vai para os microempreendedores. E dos quase 23 milhões de micro e pequenas empresas (MPE), somente cerca de 6,5 milhões são tomadoras efetivas de recursos no sistema financeiro.

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Como a obtenção de crédito pode ajudar sua pequena empresa

Os pequenos negócios no Brasil enfrentam diversas barreiras ao buscar crédito, que vão desde a falta de informações até a dificuldade em apresentar garantias. A assimetria de informações é um dos principais obstáculos, pois os empreendedores frequentemente não têm acesso a dados claros sobre as opções de crédito disponíveis, o que pode levar a decisões inadequadas na escolha de linhas de financiamento. Além disso, muitos micro e pequenos empreendedores não conseguem comprovar sua capacidade de pagamento, uma exigência comum das instituições financeiras, o que dificulta ainda mais a obtenção de empréstimos.

Outro fator significativo é a burocracia envolvida no processo de solicitação de crédito. Muitos empreendedores relatam que o processo é moroso e repleto de exigências documentais que não possuem, como registros financeiros organizados ou garantias tangíveis. Essa situação é particularmente desafiadora para aqueles que estão começando e não têm ativos suficientes para oferecer como garantia, um cenário comum entre jovens empreendedores e comunidades rurais.

Além disso, a inadimplência elevada entre micro e pequenas empresas leva as instituições financeiras a cobrarem juros mais altos, criando um ciclo vicioso onde o alto custo do crédito afasta os empreendedores. A falta de garantias e a percepção de risco associada ao perfil das PMEs contribuem para essa situação, resultando em um ambiente financeiro hostil para pequenos negócios.

Por fim, questões sociais e culturais também desempenham um papel importante nas dificuldades enfrentadas por grupos específicos, como mulheres e negros, que frequentemente enfrentam discriminação e barreiras adicionais no acesso ao crédito. Essas múltiplas barreiras tornam o acesso ao crédito um dos maiores desafios para os pequenos negócios no Brasil, limitando seu potencial de crescimento e sustentabilidade.

Acompanhe o vídeo com o comentário de André Bernardes, CEO da Zippi, fintech que entrega capital de giro semanal para micro e pequenos empreendedores.

(*) Homework inspira transformação no mundo do trabalho, nos negócios, na sociedade. É criação da Compasso, agência de conteúdo e conexão.