Microcrédito traz inclusão financeira para classes C e D

O microcrédito tem se mostrado um importante aliado na inclusão financeira das classes C e D no Brasil. Ao ter acesso a empréstimos de valor mais baixo e prazos mais flexíveis, pessoas com menos acesso ao sistema financeiro tradicional podem investir em seus negócios, realizar reformas em casa ou até mesmo cobrir despesas emergenciais.

Pesquisa da Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) e da PwC Brasil revelou que 79% dos clientes das fintechs são das classes C, D e E, com dois terços entre 26 e 47 anos. 

Na maioria dos casos, o microempréstimo é usado para cobrir contas básicas. Uma pesquisa do Instituto Plano CDE de 2021 mostrou que muitas famílias brasileiras dessas classes (cerca de 50%) apelaram para um empréstimo para comprar comida e pagar contas, como luz e água.

Realizando sonhos

No caso de Priscila Pellizzaro, técnica de enfermagem, o empréstimo ajudou a realizar um sonho. Ela precisava de crédito para comprar um carro novo.

Atraída pela facilidade e rapidez do processo, optou pelo microcrédito. "A parte mais fácil foi a questão da documentação que eles pedem. Foi tudo muito rápido", disse ao Terra.

Priscila conta que, durante a escolha da instituição para comprar seu carro, ela buscou informações sobre as fintechs e procurou se informar sobre os juros de cada uma.

“Confesso que depois que decidi comprar o carro, eu levei em consideração as tarifas de juros, fui procurando as mais baixas possíveis no mercado e pedi ajuda de um amigo (que entendia sobre o assunto), que indicou uma empresa para fazer o empréstimo”, disse. 

Segundo Isadora Barbosa, gerente sênior de operações da 99Pay, a conta digital da 99, o microcrédito, especialmente com valores acessíveis como os oferecidos pela plataforma (entre R$ 500 e R$ 12.000), representa uma oportunidade real de inclusão financeira para milhões de brasileiros. Desde novembro de 2022, mais de 380 mil usuários fizeram, ao menos, um empréstimo na plataforma. 

Em entrevista ao Terra, Isadora explicou que, ao oferecer taxas de juros mais competitivas do que as encontradas no mercado tradicional, o microcrédito possibilita que as pessoas consigam realizar seus sonhos, como abrir um negócio, fazer reformas ou cobrir despesas emergenciais, sem cair nas armadilhas do cartão de crédito e do cheque especial.

Soluções

No caso do 99Empresta, eles avaliam o perfil do cliente para entender se há inadimplência, se vão conseguir arcar com o valor da parcela antes de liberar um crédito e como isso vai impactar a renda.

"Nós realizamos pesquisas com nossos clientes e perguntamos: 'qual a primeira coisa que vem na sua cabeça quando falamos do microcrédito?'", e eles respondem: 'é uma ajuda, um respiro'", conta.

A executiva da 99Pay acredita que o futuro do microcrédito passa pelo Open Finance (sistema financeiro aberto) e pelo Pix. "Essas tecnologias permitem uma maior transparência nas operações, facilitam a comparação de ofertas e democratizam o acesso a soluções financeiras para os mais necessitados", finaliza.

Ao oferecer crédito a seus usuários, a 99Pay atua como Correspondente Bancária, ampliando e facilitando o acesso da população aos serviços financeiros