Novo título do Tesouro: Quanto devo investir para me aposentar?

O novo título do Tesouro Direto, chamado RendA+, é uma forma simples e segura de investir para ter uma renda mensal. Voltado para a aposentadoria, o título começará a ser negociado em 30 de janeiro e terá preço a partir de aproximadamente R$ 30.

Entenda como funciona o título e para quem é voltado: 

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• • O investidor poderá investir ao longo dos anos até o vencimento do título e, ao final do período, terá renda mensal por 20 anos; 
• • Valor da renda será proporcional ao valor investido; 
• • A princípio, serão lançados oito papéis com datas de vencimento que vão de 2030 a 2065; 
• • O público-alvo são trabalhadores autônomos, com renda mensal de 3 a 5 salários mínimos, de acordo com o Tesouro Nacional, por isso o potencial é de alcançar aproximadamente 3 milhões de trabalhadores;
• • Quanto preciso investir por mês no RendA+ para ter uma renda de R$ 2 mil?*

Veja simulações feitas pela especialista em finanças pessoais e professora do IAG – Escola de Negócios da PUC-Rio, Graziela Fortunato. 

Vamos supor que você pretende investir ao longo de 20 anos para depois ter uma renda também por 20 anos. Uma pessoa terá que investir mensalmente R$ 913,00 para ter uma renda de R$ 2.000,00 por 20 anos. O valor recebido é maior do que o dobro do investido, mas ainda assim, o investimento inicial pode ser alto para o investidor. 

A especialista fez então outra simulação, considerando um investimento menor no início, e aumentando ao longo do tempo: Investindo R$ 500,00 por mês e aumentando R$ 100,00 por ano, ao longo de 20 anos, o investidor terá uma renda de R$ 2.900,00 por mês ao final do período. 

Quanto investir ao longo de 30 anos para ter uma renda de R$ 5 mil?*

Uma pessoa que invista R$ 1.212,00 todo mês por 360 meses (30 anos)  terá uma renda de R$ 5.000,00 ao final do período, por 240 meses (20 anos).

Investindo R$ 30 por mês, ao longo de 30 anos, qual será a renda que consigo no RendA+?* 

Investindo R$ 30,00 por mês por 360 meses (30 anos), uma pessoa terá uma renda de R$ 124,00 (sempre por 20 anos).

 “É pouco, porque está considerando que a pessoa vai investir R$ 30,00 somente. Imagina R$ 30,00  daqui a 30 anos [por causa da inflação], não é nada! Por isso que 30 anos depois retira-se muito pouco”, explicou Fortunato.

Já se o investidor aumentar um pouco por ano, já consegue um bom aumento na renda ao final do período, explica a especialista: “Investindo R$ 30,00 por mês e aumentando R$ 10,00 por ano, ao longo de 30 anos, a pessoa terá uma renda R$ 604,00 por 20 anos”, calculou Fortunato, valor bem melhor do que na simulação anterior.

Investindo R$ 30 até 2065 (título atual com maior prazo), qual a renda ao final do período?*

Investindo R$ 30,00 por mês, ao final do período, a renda será de apenas R$ 231,00.

Já se o investidor desse mesmo título (até 2065) começar com R$ 3o mensais e aumentar o valor em mais R$ 30,00 por ano, terá uma renda R$ 2.310,00 por 20 anos no final. 

“É mais realista porque, ao começar a investir, a pessoa vai aumentar o valor investido ao longo dos anos”, comentou Graziela Fortunato.

De acordo com Graziela Fortunato, o investimento vale a pena: “Principalmente se a pessoa desenvolver um comportamento de disciplina para poder poupar. É um estímulo para poder desenvolver essa disciplina, então é super importante”, opinou. 

RendA+ ou previdência privada? Qual o melhor para a aposentadoria? 

Para quem tem plano de previdência privada PGBL e entrega a declaração de imposto de renda (IR) completa, a previdência privada é vantajosa por ter a possibilidade de dedução de 12% do IR, afirma o professor da FIA Business School, Carlos Furlanetti: “Se não é o seu caso, que para a maioria dos brasileiros não é, o Tesouro é melhor. Você consegue fazer um planejamento super fácil, e você não paga a taxa de administração de um fundo e taxa de carregamento”, afirmou. 

O especialista em finanças ressalta que esse não é o investimento com a maior rentabilidade no mercado, mas é interessante por ser simples e segura, e é muito melhor do que a poupança. 

(*) As simulações foram feitas considerando inflação de 4% ao ano ou 0,33% ao mês.