Tem dívida? Saiba como se preparar financeiramente para 2024
Endividados devem não apenas preparar um planejamento para os gastos do dia a dia, mas como irão acertar essas pendências
O ano de 2023 acabou, mas muita gente entrou em 2024 com problemas financeiros adquiridos no último ano. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em dezembro pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 76,6% das famílias brasileiras estão endividadas.
Quem está contabilizado entre os endividados do País, deve não apenas preparar um planejamento para os gastos do dia a dia, mas como irá pagar essas dívidas. Embora pareça que ainda tem o ano todo pela frente, sem um planejamento a pessoa pode se perder e começar a adquirir novas pendências.
“O início de ano é um excelente momento para começar ou retomar uma organização financeira, rever gastos, fazer uma ‘faxina’ nas finanças e definir objetivos para o ano que está começando. Quanto antes começar a organização financeira, melhor”, orienta a educadora financeira Aline Soaper em conversa com o Terra.
Mas, por onde começar? De acordo com Alberto Alves, educador financeiro do Sicoob UniMais Metropolitana, a melhor forma de organizar as dívidas é criar um planejamento, seja familiar ou pessoal. O educador financeiro orienta criar um grupo de despesas simples.
“Anote quanto você ganha. Depois, separe em grupos: mercado, vestuário, roupa, passeios, até mesmo um para as 'besteirinhas'. Crie também um grupo para o dinheiro da carteira, pois, toda vez que gastar esse valor, fica mais fácil entender para onde está indo o valor investido. Isso tudo ajuda a identificar os gastos, saber quanto pode gastar e, claro, a manter o controle”, explica.
Alves diz que anotar todos os gastos diários, dos menores aos maiores, apesar de ser difícil, é um dos segredos para ter sucesso no planejamento. “Pode ser num papel, um aplicativo, bloco de notas de celular ou mesmo numa planilha de excel. Com o controle em mãos, é possível definir uma quantia para cada área”, acrescenta.
Obrigações de início de ano
Para além do planejamento, as obrigações de início de ano devem ser cumpridas para evitar os transtornos com juros e multas. Desta forma, se o consumidor não se programou para pagar o valor total do IPTU, IPVA ou do material escolar à vista, por exemplo, a solução, segundo Aline Soaper, é aproveitar as oportunidades de parcelamento concedidas pelo próprio governo, no caso dos impostos, e usar o cartão de crédito para financiar o material escolar.
“Tanto o IPTU como o IPVA têm descontos para pagamento à vista no início do ano e, se o contribuinte tem o valor para pagar o valor total, o ideal é aproveitar esse desconto e se livrar dessa obrigação logo. Mas se o valor total pode comprometer o orçamento da família, parcelar pode aliviar o peso desses impostos no orçamento”.
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Dicas
À reportagem, o professor Sérgio Roberto da Silva, coordenador dos cursos de Administração e Ciências Contábeis do UNASP, elencou 6 dicas para se planejar financeiramente para 2024:
- Avalie e redefina seu orçamento: diante dos desafios financeiros atuais, é importante avaliar sua situação financeira. Liste suas despesas, dívidas e receitas e crie um orçamento detalhado para 2024;
- Priorize o pagamento de dívidas: com um alto índice de inadimplência, é crucial priorizar o pagamento de dívidas. Comece pelas dívidas com juros mais altos, como o cartão de crédito;
- Evite novas dívidas: reduza o uso do cartão de crédito e evite adquirir novas dívidas. Considere usar métodos de pagamento à vista sempre que possível;
- Crie uma reserva de emergência: para evitar o endividamento em situações inesperadas, como emergências médicas ou desemprego, é fundamental ter uma reserva financeira;
- Evite gastos impulsivos: evite compras não planejadas. Pergunte-se sempre se aquele gasto é realmente necessário antes de concretizá-lo;
- Eduque-se financeiramente: investir em educação financeira é essencial para tomar decisões informadas. Procure cursos, livros e consultorias que possam te orientar nessa jornada.
A educadora financeira Aline Soaper também separou algumas dicas práticas para organizar as contas:
- Busque formas de aumentar a renda (freela e/ou capacitação profissional);
- Comece uma reserva para quitar essas dívidas;
- Faça o levantamento das dívidas, separando o valor original do valor com juros e multas;
- Negocie o pagamento das dívidas, de preferência ao pagamento à vista;
- Faça uma boa organização e controle financeiro para não retornar ao endividamento.
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