Finanças no final do ano: veja como equilibrar metas e traçar planos
Especialista em finanças explica como conseguir fazer um bom planejamento financeira e equilibrar suas metas nesse fim de ano
O fim de ano já está aí e é nesse momento que muitos brasileiros começam a pensar mais em finanças. Afinal, é tempo de avaliar como lidou com seu dinheiro neste ano, resolver qualquer coisa pendente e pensar em como melhorar seu planejamento para o ano que vem.
E, para fazer bem esse planejamento financeiro no fim de ano, é importante seguir alguns passos essenciais que vão te ajudar a traçar boas metas e conseguir alcançá-las. Primeiramente, isso envolve entender bem sua situação atual, anotando gastos, quanto você ganha, entre outras informações.
"Não se pode traçar uma meta sem antes entender de forma objetiva a sua realidade financeira. É necessário calcular suas despesas fixas e variáveis, além de identificar onde há gastos desnecessários", destaca Resende Neto, especialista em finanças e mentor financeiro.
Também é crucial que essas metas sejam específicas e mensuráveis, divididas entre curto, médio e longo prazos. "No curto prazo, o foco deve ser a criação de uma reserva financeira. Essa reserva deve ser equivalente a pelo menos seis meses de suas despesas fixas e deve ser aplicada em investimentos de alta liquidez, como CDBs, títulos do Tesouro Direto ou Fundos DI. Essa quantia será seu colchão de segurança, sendo utilizada apenas em emergências", diz.
Já no médio e longo prazo surgem ideias mais ambiciosas, como trocar de carro, fazer uma viagem ou mesmo conseguir independência financeira.
Quer fazer um bom planejamento financeira de fim de ano e alcançar todas as suas metas para 2024, além de criar novas para o próximo ano? Então confira mais 4 dicas do especialista:
Mantenha o foco nas metas
Manter o foco nas metas pode ser um desafio, especialmente em momentos difíceis, como crises econômicas ou despesas inesperadas. Resende Neto sugere que uma forma eficiente de lidar com esses obstáculos é desmembrar as metas em micros objetivos.
"Imagine que cada meta é um grande degrau de uma escada, e que cada micro objetivo é um pequeno passo em direção ao topo. Ao realizar esses pequenos passos, você consegue manter a motivação e o foco, além de enxergar o progresso", orienta.
Não desista de recuperar sua saúde financeira no final do ano
Justamente pela chegada do fim do ano, muitas pessoas acabam desistindo de suas metas, pensando que não dá mais tempo. No entanto, o especialista diz que é possível sim recuperar o controle financeiro, mesmo em um curto espaço de tempo.
"A primeira ação deve ser revisar as despesas e eliminar aquilo que é supérfluo. Em seguida, renegocie dívidas e faça uso de recursos extras, como o 13º salário, para reforçar a sua reserva financeira ou quitar pendências", indica.
E, mesmo com o tempo apertado, Resende recomenda consultar um profissional na área, para que ele possa te ajudar a fazer as melhores decisões possíveis.
Use ferramentas para acompanhar o progresso
O acompanhamento do progresso financeiro é essencial para garantir que as metas sejam alcançadas. Nesse sentido, Resende Neto sugere o uso de ferramentas como planilhas e aplicativos de controle financeiro, que ajudam a monitorar receitas e despesas.
"Mais importante que a ferramenta, no entanto, é a disciplina de revisitar suas metas periodicamente e ajustar o que for necessário", comenta.
Ajuste as metas para o próximo ano
Se você realmente não conseguir atingir algumas de suas metas financeiras para o ano, Resende Neto recomenda não se lamentar demais, mas sim ajustar as expectativas e reorganizar as metas para o próximo ciclo.
"O final do ano é o momento ideal para reavaliar o que funcionou e o que não funcionou. Reorganize suas metas em micro objetivos e comece o próximo ano com um plano mais detalhado e realista", explica.
